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　　近日，包括渤海銀行、大連農(nóng)商銀行等在內(nèi)的多家銀行對(duì)旗下“智能通知存款”產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整，有的取消自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能，有的下架相關(guān)產(chǎn)品。

　　多位業(yè)內(nèi)人士表示，部分銀行調(diào)整“智能通知存款”產(chǎn)品，符合壓降存款利率的政策導(dǎo)向，有利于持續(xù)降低銀行負(fù)債成本，使銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)更具可持續(xù)性。

　　多家銀行調(diào)整“智能通知存款”產(chǎn)品

　　5月1日，渤海銀行在其官方微信公眾號(hào)發(fā)布公告稱，該行自動(dòng)轉(zhuǎn)存?zhèn)€人通知存款產(chǎn)品于2024年5月1日起自動(dòng)終止，終止后存量自動(dòng)轉(zhuǎn)存?zhèn)€人通知存款產(chǎn)品統(tǒng)一變更為“通知存款+”產(chǎn)品。

　　渤海銀行表示，如需支取“通知存款+”產(chǎn)品，客戶可通過該行柜面或電子銀行渠道（如已開通）主動(dòng)發(fā)起提前通知及約定支取動(dòng)作，“通知存款+”產(chǎn)品不作自動(dòng)轉(zhuǎn)存處理。

　　如果客戶不認(rèn)可相關(guān)變更，可在產(chǎn)品變更前通過該行柜面或電子銀行渠道（如已開通）辦理提前支取。如產(chǎn)品變更前未進(jìn)行提前支取，則視為同意有關(guān)變更。

　　同日，大連農(nóng)商銀行也發(fā)布公告稱，自2024年5月14日起，該行“智能通知存款”產(chǎn)品取消自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能，客戶需在支取日前1天/7天進(jìn)行通知預(yù)約（與該行現(xiàn)行通知存款計(jì)息規(guī)則一致）。已辦理該行“智能通知存款”的客戶可及時(shí)攜帶相關(guān)證件到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，或通過手機(jī)銀行、企業(yè)網(wǎng)銀等自助渠道辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　廣發(fā)銀行也在官網(wǎng)發(fā)布公告稱，將于5月上旬下線單位通知存款業(yè)務(wù)自動(dòng)滾存服務(wù)（含贏在益添系列相關(guān)產(chǎn)品），存續(xù)中的資金將根據(jù)具體產(chǎn)品服務(wù)規(guī)則調(diào)整為非滾存服務(wù)模式或返還至客戶的簽約活期賬戶。

　　此舉或出于對(duì)資金成本和風(fēng)險(xiǎn)管理的考慮

　　據(jù)了解，通知存款是一種不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款，其利息相對(duì)較高。

　　而智能通知存款和一般的通知存款的不同之處在于，普通的通知存款需客戶事先指定“一天通知存款”或者“七天通知存款”。如果存款時(shí)間超過七天而選定的是“一天”的類型，收益就有所減少；選定“七天”的類型而不足七天就拿出，只能得到活期利息。而智能通知存款是，當(dāng)客戶指定的個(gè)人活期存款賬戶資金余額達(dá)到央行的個(gè)人通知存款起存金額要求時(shí)，為客戶提供自動(dòng)轉(zhuǎn)存通知存款服務(wù)，并根據(jù)存款余額變動(dòng)周期給予客戶相應(yīng)的一天或七天通知存款利息，無需客戶進(jìn)行預(yù)設(shè)指定。

　　去年5月，平安銀行(10.790, -0.02, -0.19%)、桂林銀行、東營銀行等多家銀行即發(fā)布通知表示，將暫停銷售“智能通知存款”類產(chǎn)品或辦理智能通知存款業(yè)務(wù)。今年上半年，又有福州農(nóng)商行、廈門農(nóng)商行、連江農(nóng)商行、三明農(nóng)商行等多家地方性銀行相繼宣布，下架智能通知存款。

　　多位業(yè)內(nèi)專家向媒體表示，銀行此舉可能是出于對(duì)資金成本和風(fēng)險(xiǎn)管理的考慮。自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能雖然為儲(chǔ)戶提供了便利，但也增加了銀行的資金成本和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前金融市場(chǎng)環(huán)境下，銀行需要更加精細(xì)地管理資金，以應(yīng)對(duì)各種潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，近年來，監(jiān)管部門多次針對(duì)智能存款產(chǎn)品出臺(tái)相應(yīng)監(jiān)管政策，監(jiān)管范圍在普通存款的基礎(chǔ)上逐漸向通知存款、協(xié)定存款產(chǎn)品擴(kuò)展，以維護(hù)正常的金融市場(chǎng)秩序。

　　某券商銀行業(yè)分析師表示，從公開信息來看，渤海銀行、大連農(nóng)商銀行下架智能通知存款，應(yīng)當(dāng)是去年此類風(fēng)潮的延續(xù)。在監(jiān)管部門的要求下，一些銀行的產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)于今年陸續(xù)到期?？陀^來看，隨著市場(chǎng)利率的持續(xù)下行，銀行的凈息差不斷承壓，在流動(dòng)性寬裕的背景下，下架利率較高的智能通知存款產(chǎn)品，也可以降低銀行的資金成本，減輕負(fù)債壓力。

來源：中國基金報(bào)    | 撰稿：記者 含章    | 責(zé)編：李斌    審核：張淵

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